Kategoriat
Säästäminen Taloudellinen vapaus

Säästöraportti / kesäkuu 2021

Huh-hellettä! Ennätykselliset 25 hellepäivää kesäkuussa. Arvon Laatukämpässä ei paljon ilmastointia näy. Tuuletin auttaa hetkellisesti, mutta yöt on yhtä tuskaa. Olen nukkunut keskimäärin kesäkuun aikana n. 5h. Se alkaa näkymään jo työskentelyssä, sosiaalisessa elämässä, mutta myös sijoitustoiminnassa ja tämän blogin kirjoittelussa. Okei, okei, ei tätä olla viime aikoina muutenkaan hirveästi työstetty. Mutta osakesäästötilin tilinpäätös on työn alla ja ilmestyy ensi viikolla!

Jos jotain hyvää pitää näistä keleistä hakea, niin olen viettänyt paljon aikaa auringon alla lukien sijoituskirjallisuudesta sitä puuduttavampaa laitaa, jota muuna aktiivisempana aikana, tuskin edistäisi kovin nopeasti. Graham & Dodd – Security Analysis; ja O’Glove – Quality of Earnings, muutaman mainitakseni. Tänä keväänä on sulateltu jo kymmenisen sijoituskirjaa, ja loppuvuodelle tahti varmasti vain kiihtynee.

Kesäkuussa tein myös uuden sijoituksen osakesäästötilille. Ei ollut kotimaista. Hups. Mutta on laatua ja sijoitushorisontti siten oletettavasti pitkä. Alibabaa laitettiin salkkuun n. 25% OST-varallisuudesta (ei-realisoituja voittoja ei laskettu mukaan varallisuuteen). Kirjoittelen tästäkin myöhemmin lisää, mutta en ole päässyt vielä aiempaan Piippo-sijoitukseenkaan… Sorry!

Kuukausikohtaiset säästötavoitteeni

Kuukausikohtaiset säästötavoitteeni vuodelle 2021:

  • Korkotilille / Säästöjä opintolainan maksuun 900€
  • Opintolainan lyhennyksiä 110€
  • Asuntolainan lyhennyksiä 132,5€

Lisäksi säästän vuosittaisesta tulosbonuksestani ja lomarahoistani yhteensä n. 5 500€.

Kesäkuun toteutuneet säästöt
  • Korkotilille / Säästöjä opintolainan maksuun 900€
    • Lisäksi säästin lomarahoistani 950€ (-50€)
  • Opintolainan lyhennyksiä 110€
  • Asuntolainan lyhennyksiä 134,35€ (+1,85€)

Toteutunut tulosbonus + lomarahasäästö oli 4 593€ (-907€).

YHTEENSÄ/kk: 2 094,35€ (-48,15€)

Vuosiprogressio 2021

Vuosisäästöissä ollaan edelleen pahasti budjetoitua perässä. Sain kesäkuussa pienen palkankorotuksen, joka auttaa kuromisessa hieman. Mutta ei tarpeeksi. Tullaan jäämään budjetoidusta, mutta jokainen euro on askel lähemmäksi taloudellista vapautta!

Budjetoitu: 12 355€ / 16 710€ (73,9%)

Säästetty: 7 912,35€ / 16 710€ (47,35%)

Varallisuuden kehitys

Kokonaisvarallisuus kasvoi hieman säästöjä enemmän, kun osakesäästötilin markkina-arvoksi arvottiin hieman toukokuuta korkeampi lukema.

Kategorioiden markkina-arvon kehitys

Heinäkuussa Arvo nauttii ansaitusta kesälomasta. Tilinpäätös tulee ensi viikolla, mutta muuten hiljaisempaa koko sijoitustoiminnan osalta.

Kesälomaterveisin,

Arvo Laatu

Kategoriat
Säästäminen Taloudellinen vapaus

Säästöraportti / toukokuu 2021

Toukokuu takana ja ajatukset on jo kohti kesälaitumia. Joskin lomista pääsee nauttimaan vasta heinäkuun puolella. Toukokuu oli säästömielessä juhlaa, kun firmamme pulitti vuosittaiset bonukset työn raskaan raatajille. Tulosbonuksen tilitys avasi myös Arvon rahanyöriä sen verran, että säästöt jäivät bonuksen osalta alle budjetoidun. Tärkeintä ei ole palkkapussin koko vaan säästöjen suhteellinen osuus. Mutta annettakoon se tänä keväänä itselle anteeksi.

Kuukausikiohtaiset säästötavoitteeni

Kuukausikohtaiset säästötavoitteeni vuodelle 2021:

  • Korkotilille / Säästöjä opintolainan maksuun 900€
  • Opintolainan lyhennyksiä 110€
  • Asuntolainan lyhennyksiä 132,5€

Lisäksi säästän vuosittaisesta tulosbonuksestani ja lomarahoistani yhteensä n. 5 500€.

Toukokuun toteutuneet säästöt
  • Korkotilille / Säästöjä opintolainan maksuun 900€
    • Lisäksi säästin bonuksestani 3 643€ (-857€)
  • Opintolainan lyhennyksiä 110€
  • Asuntolainan lyhennyksiä 135€ (+2,5€)

YHTEENSÄ/kk: 4 788€ (-854,5€)

Vuosiprogressio 2021

Vuosisäästöissä ollaan edelleen pahasti budjetoitua perässä. Päämääräiset tekosyyt olen avannut kahdessa edeltävässä säästöraportissa, linkit alla.

Budjetoitu: 10 212,5€ / 16 710€ (61,1%)

Säästetty: 5 818€ / 16 710€ (34,8%)

Varallisuuden kehitys

Kokonaisvarallisuus kehittyi bonussäästöjen avulla. Osakesäästötilin markkina-arvo dippasi toukokuun aikana yli 3 000€.

Kategorioiden markkina-arvon kehitys

Toukokuun päätteeksi myös osakesäästötilin ensimmäinen tilikausi on päätöksessään. Työstän tilinpäätöstiedotetta lähiviikkojen aikana julkaistavaksi. Kirjoitan myös lisää mm. Piippo-sijoituksesta, sekä Lehdon kvartaaliraportista ja yhtiökokouksesta.

Kesäisin terveisin,

Arvo Laatu

Kategoriat
Säästäminen Taloudellinen vapaus

Säästöraportti / huhtikuu 2021

Huhtikuu oli haastava sekä henkisesti että taloudellisesti. Avioeron mukana tuli monta muutosta elämään. Tämän blogin tarkoitus ei ole olla tunnekuohuinen päiväkirja, joten pyrin rajoittamaan aiheen taloudellisiin vaikutuksiin.

Aiemmat kuukausikohtaiset säästötavoitteeni

Kirjoitin vuoden 2021 taloudellisista tavoitteistani täällä. Tavoittelen säästäväni kuluvan vuoden aikana yhteensä 16 710€, josta 15 200€ suoraan palkkatuloista. Loppuosa on säästöstä on oma osuuteni (ex-)vaimon kanssa yhteisomistettavan sijoitusasunnon pääomatuloista (1 510€). Erostakin huolimatta päätimme jättää asunnon edelleen vuokralle yhteisomisteisesti.

Aiemmat kuukausikohtaiset säästötavoitteeni jakautuivat neljään osa-alueeseen:

  • Korkotilille / Säästöjä uutta asuntoa varten 400€
  • Korkotilille / Säästöjä opintolainan maksuun 500€
  • Asuntolainan lyhennyksiä 132,5€
  • Opintolainan lyhennyksiä 110€

YHTEENSÄ/kk: 1 142,50€

Lisäksi suunnittelin säästäväni vuosittaisesta tulosbonuksestani arviolta 3 000€, päästäkseni vuoden kokonaistavoitteeseen.

Korjatut kuukausikohtaiset säästötavoitteeni

Vaikka asuntosäästäminen on erostakin huolimatta järkevää, sillä haluan omistaa oman asuntoni ennen julistautumistani taloudellisesti vapaaksi, päätin kuitenkin kiihdyttää opintolainojen maksua asuntosäästöjen kustannuksella. Tämän muutoksen avulla uskon pystyväni maksamaan pois lähes 20 000€ opintolainavelkani vielä tämän vuoden puolella. Vuokralla oleva asunto kerryttää kuitenkin asuntosäästöä omalla painollaan.

Vaikka yksin asuminen on tuonut korkeammat elinkustannukset, pyrin silti pitämään kokonaissäästösumman samana. Aiemmassa säästöbudjetoinnissani oli enemmän turvamarginaalia, mutta toisaalta yksinasuvana talouden kustannuksien hallitseminen on helpompaa.

Korjatut kuukausikohtaiset säästötavoitteeni 2021:

  • Korkotilille / Säästöjä opintolainan maksuun 900€
  • Opintolainan lyhennyksiä 110€
  • Asuntolainan lyhennyksiä 132,5€

YHTEENSÄ/kk: 1 142,50€

Lisäksi suunnittelen säästäväni vuosittaisesta tulosbonuksestani ja lomarahoistani yhteensä n. 5 500€.

Huhtikuun toteutuneet säästöt
  • Korkotilille / Säästöjä opintolainan maksuun -340€ (1 240€ alle budjetin)
  • Opintolainan lyhennyksiä 110€
  • Asuntolainan lyhennyksiä 134€

YHTEENSÄ/kk: -96€ (1 238,5€ alle budjetin)

Vuosiprogressio 2021

Maalis- ja huhtikuun ennakoimattomat kustannukset kasvoivat yhteensä lähes 4 000€:oon. Summa on lähes 25% vuoden budjetoidusta kokonaissäästöstä. Toukokuulle ns. aiemmin ennakoimattomia kustannuksia ei pitäisi olla enää luvassa.

Pyrin edelleen saavuttamaan vuoden kokonaissäästötavoitteeni 16 710€, mutta tiedostan sen olevan hyvin epätodennäköistä. Yritän paikkailla aiheutunutta alijäämää mm. säästämällä vuosibonukseni ja lomarahat kokonaisuudessaan, sekä nipistämällä ylimääräistä sieltä-täältä.

Budjetoitu: 4 570€ / 16 710€ (27,3%)

Säästetty: 1 030€ / 16 710€ (6,2%)

Varallisuuden kehitys

Kokonaisvarallisuus kehittyi positiivisesti osakesäästötilin markkina-arvomuutosten vetämänä.

Kategorioiden markkina-arvon kehitys

Terveisin,

Arvo Laatu

Kategoriat
Säästäminen Taloudellinen vapaus

Säästöraportti / maaliskuu 2021

“Failure should be our teacher, not our undertaker. Failure is delay, not defeat. It is a temporary detour, not a dead end. Failure is something we can avoid only by saying nothing, doing nothing, and being nothing.”

Denis Waitley

Maaliskuun säästöraportin kirjoittaminen on henkilökohtaisesti surullista ja vaikeaa. Päädyimme päättämään yhteiselämämme vaimoni kanssa maaliskuun aikana, jonka vuoksi kärsin tappiota niin elämässä kuin taloudessakin. Taloudellisista vaikutuksista kirjoittaminen tuntuu kylmältä. Kirjoitan kuitenkin, koska olen päättänyt seurata taloudellista kehittymistäni pitkällä aikavälillä. Ja pitkälle aikavälille mahtuu ikäviäkin asioita.

Aiemmin vuonna 2021

Kirjoitin vuoden 2021 taloudellisista tavoitteistani täällä. Tavoittelen säästäväni kuluvan vuoden aikana yhteensä 16 710€, josta 15 200€ suoraan palkkatuloista. Loppuosa on säästöstä on oma osuuteni vaimon kanssa yhteisomistettavan sijoitusasunnon pääomatuloista (1 510€).

Kuukausikohtaiset säästötavoitteeni 2021:

  • Korkotilille / Säästöjä uutta asuntoa varten 400€
  • Korkotilille / Säästöjä opintolainan maksuun 500€
  • Asuntolainan lyhennyksiä 132,5€
  • Opintolainan lyhennyksiä 110€

YHTEENSÄ/kk: 1 142,50€

Lisäksi säästän vuosittaisesta tulosbonuksestani arviolta 3 000€, päästäkseni vuoden kokonaistavoitteeseeni.

Maaliskuun “säästöt”

Vuosi 2021 oli vielä helmikuun jälkeen yli budjetin. Maaliskuussa kaikki meni uusiksi. Myös budjetti. Avioeron ja siitä seuranneen muuton menot ovat vasta osin kustannettu. Olin budjetoinut maaliskuulle 1 150€ säästöjä, mutta yllättävien kulujen vuoksi kuukausi jäi lähes 2 000€ tappiolliseksi. Tappiot kustannettiin asuntosäästöistä, jossa itselläni oli käteistä yli 5 000€. Lisäksi siirsin asuntosäästötilin balanssin omassa kirjanpidossani opintolainan maksua varatun säästötilin puolelle.

Päätimme jättää 50/50 -omistetun asuntomme vuokralle vielä eromme jälkeenkin. Emme nähneet järkeä myydä asuntoa nyt kun asuntojen hinnat kyseisellä paikkakunnalla ovat poikkeuksellisen alhaiset, ja kun meillä on pitkäaikainen ja ongelmaton vuokralainen.

“Säästin” maaliskuussa:

  • Korkotilille / Säästöjä uutta asuntoa varten 0€ (400€ alle budjetin)
  • Korkotilille / Säästöjä opintolainan maksuun -1 888€ (2 388€ alle budjetin)
  • Asuntolainan lyhennyksiä 136€
  • Opintolainan lyhennyksiä 110€

YHTEENSÄ: -1 642€ (2 784€ alle budjetin)

Vuosiprogressio 2021

Rankan maaliskuun jälkeen jäätiin pahasti budjettia perään. Budjetti menee muutenkin uusiksi, vaikkakin pyrin edelleen saavuttamaan saman kokonaissäästösumman. Asuntosäästöt, pl. omistusasunnon pääomalyhennykset, jäävät pois ja summa säästetään opintolainojen maksua varten. Opintolainojen maksun säästöt saataneen kasaan jo tämän vuoden puolella. Kirjoitan tarkennettua budjettisuunnitelmaan paremmalla ajalla.

Budjetoitu: 3 428€ / 16 710€ (20,5%)

Säästetty: 1 126€ / 16 710€ (6,7%)

Varallisuuden kehitys

Kokonaisvarallisuus kehittyi negatiivisesti aiemmin mainituista syistä johtuen. Osakesäästötili hieman positiivinen helmikuussa.

Kategorioiden markkina-arvojen kehitys

Parempia aikoja odotellen,

Arvo Laatu

Kategoriat
Säästäminen Taloudellinen vapaus

Säästöraportti / helmikuu 2021

Kirjoitin vuoden 2021 taloudellisista tavoitteistani täällä. Tavoittelen säästäväni kuluvan vuoden aikana yhteensä 16 710€, josta 15 200€ suoraan palkkatuloista. Loppuosa on säästöstä on oma osuuteni vaimon kanssa yhteisomistettavan sijoitusasunnon pääomatuloista (1 510€).

Kuukausikohtaiset säästötavoitteeni 2021:

  • Korkotilille / Säästöjä uutta asuntoa varten 400€
  • Korkotilille / Säästöjä opintolainan maksuun 500€
  • Asuntolainan lyhennyksiä 132,5€
  • Opintolainan lyhennyksiä 110€

YHTEENSÄ/kk: 1 142,50€

Lisäksi säästän vuosittaisesta tulosbonuksestani arviolta 3 000€, päästäkseni vuoden kokonaistavoitteeseeni.

Helmikuun säästöt

Vahvan tammikuun jälkeen, säästin helmikuussa lähemmäs budjetoitua kuukausisäästösummaa, kuitenkin ylittäen sen marginaalisesti. Helmikuuhun sisältyi yksi suurempi kulutushyödykeostos, mutta pysyin kuitenkin kulutusbudjettini sisällä, vaikkakin sen ylärajalla.

Säästin helmikuussa:

  • Korkotilille / Säästöjä uutta asuntoa varten 400€
  • Korkotilille / Säästöjä opintolainan maksuun 580€ (80€ yli budjetin)
  • Asuntolainan lyhennyksiä 134€
  • Opintolainan lyhennyksiä 110€

YHTEENSÄ: 1 224€ (81€ yli budjetin)

Vuosiprogressio 2021

Vuoden säästöt ovat hyvällä mallilla ollen yli budjetoidun. Pyrin maksimoimaan ylijäämät kevätkaudella, koska kesällä kulutusbudjetissa pysyminen on haastavaa. Varsinkin jos koronapilvet kaikkoavat yltämme, ja pääsemme jälleen tapaamaan ystäviä joukoin terassi-illallisin ja muiden kulttuurimenojen tapaan. Tänä kesänä vyötä voi olla normaaliakin hankalampi pitää tiukalla.

Budjetoitu: 2 285€ / 16 710€ (13,6%)

Säästetty: 2 768€ / 16 710€ (16,5%)

Varallisuuden kehitys

Osakesäästötilin markkina-arvo nousi helmikuussa yli 13% Lehdon positiivisen tilinpäätöksen ja Componentan ilmoituksen saneerausvelkojen ennenaikaisen lyhentämisestä jälkeen. Componenta-omistukseni myin kuukauden viimeisenä pörssipäivänä.

Kategorioiden markkina-arvojen kehitys

Säästeliäin terveisin,

Arvo Laatu

Kategoriat
Säästäminen Taloudellinen vapaus

Hyvää uutta vuotta! – Taloudelliset tavoitteeni vuodelle 2021

Vuosi 2020 on taputeltu. Menneen vuoden merkittävimmät tavoitteet allekirjoittaneelle, oli korjailla pitkään vinksallaan ollutta taloutta negatiivisen oman pääoman korkojen makselusta, positiivisen oman pääoman talouteen. Toisinsanoen kulutusluotot on maksettu ja korkoja maksetaan enää opintolainasta. Okei, okei. Korkoja maksetaan myös asuntolainasta, mutta se on sentään tuottava assetti, joka maksaa korot itsessään.

Uusi vuosi startataan totuttuun tapaan “uudenvuoden lupauksilla”, mutta koska niistä ei tunnetusti koskaan pidetä kiinni – olkoon minulla vain tavoitteita. Olen määritellyt vuodelle 2021 seuraavat taloudelliset tavoitteet taulukoituna, ja alempana avattuna:

1. Säästän palkkatuloistani vähintään 15 120€

Koska sijoitettava pääomani on vielä suhteessa pieni palkkatuloihini verrattuna, lisäpääoman säästäminen on prioriteettini numero uno. Mitä nopeammin saan pääomaani kasvatettua ja sijoitettua, sitä parempi. Nyt nurkissa ei pyöri vielä jälkikasvua, ja korona painaa kulutusta alaspäin. Koskaan ei ole ollut parempaa aikaa maksimoida säästöjä ja lisätä sijoitettavaa pääomaa.

15 120€ on noin 45% nettotuloistani ennen lomarahoja ja mahdollisia tulospalkkioita.

2. Varaan säästöistäni opintolainan maksua varten vähintään 10 320€

Moni teistä lukijoista oli vahvasti eri mieltä suunnitelmastani maksaa opintolainani pois ennenaikaisesti. Voisin ehkä sijoittaa varat tehokkaammin, mutta aion pitää kiinni suunnitelmastani. Ja vaikka haluan saavuttaa taloudellisen vapauden mahdollisimman nopeasti, en halua käyttää sen saavuttamiseen merkittävää velkavipua. Mielenrauha ennen kaikkea.

MUTTA, kuten postauksessani kerroin – jätän itselleni takaoven käyttää opintolainan maksamiseen varatut varat sijoituksiin, mikäli markkinoilla on merkittävää epävakautta. Tämä vaatisi kuitenkin huomattavia ja ilmiselviä alennuksia yhtiöiden oikeisiin arvoihin. Maaliskuuta 2020 vastaava kevyt -30% korjausliike jo valmiiksi korkeilta arvostustasoilta tuskin muuttaisi vielä suunnitelmiani opintolainan ennenaikaisesta takaisinmaksusta.

Mikäli onnistun tavoitteessani, jäisi vuoden 2021 jälkeen negatiivista pääomaa korjattavaksi enää n. 6 500€.

3. Säästän sijoitusasunnon pääomatuotoista ja palkkatuloistani 6 390€ uuden asunnon hankintaa varten

Tämä on täysi toisinto kuluneelta vuodelta. Säästän kuukausittain 400€ uutta asuntoa varten, sekä lyhennämme sijoitusasuntomme lainaa vuokratuottojen ylijäämän verran (oma osuuteni n. 132,5€/kk). Tällä hetkellä 400€ kuukausisäästösumma sijoitetaan parasta korkoa tarjoavalle säästötilille. Varojen sijoittaminen osakkeisiin ei käy Laatulassa päinsä, koska säästöaika on oletettavasti alle 10 vuotta.

4. Oma pääomani kasvaa 50 000€:oon

Tämähän kuulostaa jo ihan hyvältä pesämunalta. Hyvä alku sijoitustoiminnalle. Jos päädyn määrittelemään taloudellisen vapauden arvoksi 1 000 000€, olen prosentuaalisesti jo 5% vapaa.

Entäs ne sijoitustuotot? Enkö meinaa saavuttaa 50% kasvua osakesäästötililleni vuonna 2021? Toivottavasti, mutta tuskin. Viime vuosikymmen on vääristänyt “sijoittajien” odotuksia realistisista pitkäkestoisista vuosituotoista. Tähtään 15% keskimääräiseen tuottoon osakesäästötilillä tästä päivästä taloudellisen vapauden saavuttamiseen saakka, ja tämäkin tavoite on vähintään kunnianhimoinen. 50% tuotto-odotukset on jotain Don Trumpin mediapuheen ja hulluinhuoneen pääsykokeiden väliltä.

Se, tuottaako sijoitustoimintani vuonna 2021 +50% vai -30% näennäistä pääoman kehitystä on minulle täysi mysteeri. Siihen vaikuttaa vuositasolla pääasiassa pörssin markkinakehitys, osittain omistamieni yritysten liiketoiminnan kehitys, ja vain hitusen oma sijoitustoimintani menestys. Oletan, että 20 vuoden otannalla oman sijoitustoimintani merkitys on suuri, mutta en näe hyötyä asettaa mitään tavoitetta yhden vuoden seurantajaksolle.

Vuoden päästä samoihin aikoihin merkataan kirjoihin joku luku tältäkin saralta, mutta tänään tärkeintä on lisätä pääomaa säästämällä palkkatuloista. 20 vuoden kuluttua sijoitustoiminnan menestys on toivottavasti tärkeämpää.

Menestyksekästä ja säästeliästä vuotta kaikille toivoen,

Arvo Laatu